V návaznosti na časté dotazy jsem si dovolil napsat krátký příspěvek k založení bankovního účtu a realizaci plateb v USA.

Social Security Number

Občas si v diskuzích přečtu nebo v rozhovoru slyším názor, že si cizinec bez Social Security Number (SSN) nemůže v USA otevřít bankovní účet. Není to pravda, účet mít můžete i bez SSN nebo ITIN.

Non Resident Account

Každá banka má stovky produktů a každý bankéř spolehlivě ovládá jen některé z nich. Musíte tedy najít bankéře, který umí a je ochoten pro vás otevřít Non Resident Account. Takového bankéře doporučuji hledat na pobočkách bank na univerzitách s vyšší koncentrací zahraničních studentů.

Dva průkazy totožnosti

K založení budete potřebovat dva průkazy totožnosti (photo ID). Pokud máte v pase vylepené americké vízum a bankéř je šikovný, bude mu stačit pas. Jako druhý průkaz totožnosti totiž použije vízum, které má vlastní evidenční číslo i fotografii. Pokud cestujete bezvízově v registrací ESTA, vezměte si řidičský průkaz.

Pokud vás do banky k založení účtu přivede již existující klient banky, obvykle nebudete potřebovat nic dalšího. Pokud půjdete sami, vezměte si jakékoliv dokumenty, které podpoří váš důvod k založení účtu. Může to být například přihláška na víkendový kurz v Continuing Studies na univerzitě, nájemní smlouva k bytu nebo domu i na krátký pobyt nebo účet za telefon u amerického operátora.

Platební styk a poplatky

Při provádění plateb budete překvapeni rozdíly mezi americkým a českým bankovním prostředím.

Američané stále rutině používají šeky. Jejich obliba je kromě zvyku dána také tím, že platba šekem je zdarma na straně odesilatele i příjemce. Naproti tomu platbě převodem (wire transfer) se Američané rádi vyhnou. Vzhledem k automatickému inkasu, není pro Američany totiž obvyklé sdělovat číslo bankovního účtu. Američané také většinou nepoužívají IBAN. Po konzultaci s bankou takovou platbu zadat umí, ale počítejte s průtahy a mrzením.

Banky si navíc i za vnitrostátní platby účtují poplatky, obvykle v řádech nižších desítek dolarů. Za mezinárodní platby zaplatíte ještě více, obvykle v procentech převáděné částky, naštěstí ale zastropované. Například 1%, nejvýše však 1500 Kč u české banky nebo $30 u americké banky.

Dříve jste mohli poplatky optimalizovat vhodným zadáním sdílení nákladů pro převod:

• BEN – veškeré náklady spojené s platbou hradí příjemce platby;
• SHA – náklady na převod jsou sdílené, odesilatel hradí náklady na převod u své banky, příjemce hradí náklady u své banky;
• OUR – všechny spojené s platbou hradí odesilatel platby.

V současnosti už ale vhodným nastavením sdílení nákladů neušetříte. Většině poplatků se ale můžete vyhnout převodem přes Wise.

ACH nebo Wire Transfer

Může se se vám stát, že pro převod peněz vám banka nabídne ACH nebo Wire Transfer.

Převod ACH je lepší použít pro menší transakce, které nejsou časově citlivé, protože jejich zpracování může trvat déle. Obvykle jsou zdarma nebo za poplatek několika málo dolarů.

Převod Wire Transfer je lepší použít pro větší transakce, které je třeba provést rychle, ale obvykle zahrnují poplatek desítek dolarů. Podrobněji se o rozdílech dočtete například na Tipalti.

Internetové bankovnictví

Bude také překvapeni nízkou úrovní internetového bankovnictví tradičních amerických bank. Jejich limity lze částečně obejít tak, že si k účtu u americké banky připojíte ještě účet u Wise nebo Revolut. Kombinace dolarového účtu v české bance, účtu v americké bance a účtů Wise a Revolut tak lze dosáhnout komfortu, na který jsme v České republice zvyklí.

Směny korun na dolary

Pro směnu českých korun na americké dolary doporučujeme porovnat směnný kurz u vaší banky s kurzem na Exchange.cz a Wise. Právě Wise má obvykle nejlepší kurz. Pro ilustraci uvádíme případ směnných kurzů:

• ČNB (střed) 22,65;
• Běžná banka (prodej) přidává 50 haléřů až 1 korunu, tedy 23,15 až 23,65;
• Exchange (prodej) přidává 15 haléřů, tedy 22,80;
• Wise (prodej) přidává 5 haléřů, tedy 22,70.

Wise navíc nabízí zanedbatelné poplatky za směnu i převod.

Pokud byste měli zájem o osobní zkušenosti se zakládáním bankovních účtů a realizací plateb nebo směnou korun na dolary neváhejte napsat.